Право на кредит

Сегодня, как считают некоторые аналитики, доля ипотечных сделок от общего числа сделок купли-продажи квартир в новостройках Москвы и Московской области составляет в среднем 37%.

Средние ставки по кредиту в рублях при покупке квартиры в новостройке составляют сегодня 13–14% до оформления прав собственности. Минимальная ставка – 8% действует в рамках специальной акции Сбербанка РФ «888». Для сравнения, по итогам первого квартала 2010 г. средние ставки по рублевым кредитам достигали 14–15%, то есть за год ставки снизились на 1–2%.

Средние ставки по кредиту в долларах – около 11%. Минимальная ставка – 10%, максимальная – 13%. Для сравнения, в первом квартале 2010 г. программы по долларовым кредитам встречались редко и не пользовались спросом.

Первоначальный взнос сегодня составляет в среднем 15–20% от стоимости приобретаемой квартиры. Минимальный первоначальный взнос – 10%, предлагается в рамках программы Сбербанка «Молодая семья». Для сравнения, по итогам первого квартала 2010 г. первоначальный взнос составлял не менее 30–40%.

Средняя сумма кредита, привлекаемого сегодня при приобретении квартиры в новостройке, – 3 млн. рублей. Средняя ставка по кредитам – 13–14% в рублях.

Большинство ипотечных заемщиков (59%) – это покупатели в возрасте 26–35 лет. В дифференциации ипотечных покупателей по месту жительства наибольшая доля принадлежит жителям Московской области – 38% от общего числа ипотечных заемщиков; на втором месте – жители других регионов России – 36%; доля москвичей – 26%. Примечательно, что среди ипотечных заемщиков преобладают мужчины – 58%, против 42% женщин.

Наибольшим спросом пользуются двух- и трехкомнатные квартиры. Доля двухкомнатных составляет 38% от общего числа ипотечных квартир, доля трехкомнатных – 28%, в оставшиеся 34% входят однокомнатные и четырехкомнатные квартиры.

Среди требований банка к заемщику произошли следующие изменения в сторону большей лояльности. Почти во всех банках подтверждение дохода стало возможно по форме банка (в первом квартале 2010 г. только по форме 2-НДФЛ). Снизился возрастной ценз потенциального заемщика (например, в Газпромбанке с 25 до 22 лет). Число созаемщиков увеличено до трех человек.

Среди требования банка к объекту также наблюдаются послабления. Сегодня кредитуют объекты на стадии строительства не менее 30% (в 2010 году – не менее 80%, в 2009 г. – от 90%). Ряд банков (например, Сбербанк РФ, ВТБ 24) рассматривают объекты на любой стадии готовности, при участии банка в финансировании проекта.

Первый квартал 2011 года свидетельствует о позитивных изменениях, произошедших за прошедший год на рынке ипотеки – растет число ипотечных сделок, снижаются ставки и первоначальный взнос, становятся более лояльными требования к заемщикам и объектам. Кроме того, все больше становится программ кредитования квартир в новостройках без дополнительного обеспечения в форме залога имеющейся недвижимости. Появились специальные программы кредитования не только гаражей, но даже машино-мест.