Услуги и переплаты – в нагрузку

Реклама банков пестрит заманчивыми цифрами, обещая самые выгодные условия кредитования и низкие процентные ставки. Во сколько же реально обойдется ипотека, подсчитали аналитики портала www. Urbanus.ru. Они рассмотрели наиболее распространенный вариант: сумма кредита 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 1 500 000 (30%), срок кредитования – 20 лет.

Как оказалось, на деле стоимость ипотечного кредита состоит не только из базовой ставки, но и сопровождается дополнительными расходами. Часть из них является разовыми затратами, часть выплачивается в течение всего срока кредитования. Сумма дополнительных расходов составляет от 1,5% до 7% от суммы ипотеки.

Аналитики сопоставили реальную стоимость кредита при покупке квартиры в новостройке в 10 ведущих банках. Это Газпромбанк, Уралсиб, Возрождение, Нордеа, ЮниКредит, Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, Альфа-Банк и Абсолют. При составлении рейтинга учитывалась процентная ставка банка на первичном рынке, комиссия за выдачу кредита, открытие и ведение ссудного счета, стоимость комплексного ипотечного страхования.

Оказалось, что некоторые банки берут плату с заемщика за открытие ссудного счета (1–2% от суммы кредита), а так же взимают сбор за выдачу кредита (в среднем 0,5–1,5%). Несмотря на то что в своем постановлении Верховный суд РФ обратил внимание на незаконность подобных сборов, некоторые ипотечные банки от комиссии не отказались.

По данным на середину сентября, 5 из 10 банков, о которых идет речь, взимали комиссию за оказание дополнительных услуг. Особенно выделились ВТБ 24 и Росбанк. Комиссия за выдачу кредита у них составляет 1,5%. С небольшим отрывом идут Альфа-Банк и Абсолют – дополнительно 1% к стоимости кредита за услугу. В Газпромбанке с заемщика потребуют 0,72%.

Также при оформлении кредита непременным условием является страховка. Размер страхового взноса определяется как некоторый процент от суммы кредита и уменьшается по мере погашения заемщиком задолженности. Но не всем известно, что за отказ от того или иного вида страхования базовая ставка увеличивается в среднем на 3–5%. Исключение составляет лишь Сбербанк, на ставке которого не сказывается отказ клиента от дополнительного набора услуг.

Результаты проведенного исследования рынка ипотечного кредитования показали, что покупатель квартиры в новостройке переплачивает за кредит примерно в два раза. Так, занимая у ВТБ 24 5 000 000 рублей при ставке 13,35%, помимо суммы кредита, придется выплатить еще 10 368 338 руб. за 20 лет.

В сравниваемой десятке наиболее демократичные условия оказались у банка Уралcиб. Сумма переплат – 8 579 462 руб. Предполагаемый лидер – Сбербанк, занял лишь третью позицию в рейтинге, уступив вторую строчку Газпромбанку. В этих кредитных организациях переплата по кредиту составит 9 190 681 и 9 159 202 руб. соответственно.

С небольшим отрывом на четвертом и пятом местах списка оказались банки Возрождение и Нордеа – переплата здесь чуть меньше 10 млн руб. А замыкает топ-10 ипотечных банков Альфа-Банк, сумма переплат достигает 11 164 657 руб.

Чтобы не обременить себя дополнительными расходами, при выборе ипотечного банка надо обращать внимание не только на обещанный процент, но и оценивать реальные размеры переплат.