Надежное лекарство от тревоги и страха

Как сохранить все, что нажито непосильным трудом, если вдруг на ваше имущество покусится «красный петух», наводнение (пусть даже и из подвала вашего дома), а то, глядишь, землетрясение или какая-либо другая напасть? Только застраховавшись! Так что на Бога надейся, но полис приобретай!
С 1 января этого года вступило в действие постановление правительства Москвы от 23 ноября 2004 года № 816-ПП, где прописаны конкретные механизмы работы системы добровольного страхования жилых помещений столицы. Предлагаем, как обычно, несколько подсказок и полезных советов от «Справочного бюро». Как застраховать жилье Существуют два варианта: 1. Ежемесячно оплачивать страховой взнос через жилищно-коммунальную «платежку» из расчета 60 коп. за 1 кв. м жилья. Размер страховых выплат составляет в таком случае 13,5 тыс. рублей за 1 кв. м (это в 1,5 раза больше, чем было в прошлом году). 2. Альтернативный вариант существует для более состоятельных москвичей. В этом случае человек платит 90 коп. за 1 кв. м. При этом выплаты при наступлении страхового случая составят уже 17 тыс. руб. за 1 кв. м площади. Внимание: застрахованной квартира считается, начиная с первого числа месяца, следующего за датой платежа. Сроки договоров Год, три и десять – вот наиболее популярные у страхователей сроки договоров. Два из них связаны с нормами Гражданского кодекса: три года – общий срок исковой давности, десять – в особых случаях, когда сделку пытаются представить как изначально ничтожную. Что касается одного года, то этот срок сложился стихийно, так сказать, исторически: принято считать, что логика застрахованных здесь такова: если за год сделка не оспорена, то дальше все будет нормально. В чем особенность московской системы страхования? Она базируется на «трех китах»:- В столице разработана эффективная технология, предусматривающая оплату страховых взносов одновременно с платежами за жилищно-коммунальные услуги. Москвичей привлекает невысокая стоимость услуги, оптимальный набор страховых рисков, гарантии правительства Москвы.
- Правительство Москвы также участвует (определенной долей) в работе по возмещению ущерба при наступлении страховых случаев. Тем самым обеспечивается выгодное для населения соотношение расходов на страхование и размеров страховых выплат.
- Наконец, единые правила, тарифы, методики расчета ущерба, применяемые в системе, гарантируют предоставление равноценной страховой защиты независимо от места проживания страхователя.
- пожары;
- стихийные бедствия (землетрясение, извержение вулкана, оползень, обвал, буря, ураган, наводнение, град или ливень);
- события технологического характера (взрыв газа, повреждение водой из водопроводных, канализационных и отопительных систем и т. д.);
- умышленные противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение имущества (кража со взломом, грабеж);
- столкновения (например, наезд автомобиля на сарай или падение на землю летательных аппаратов или их обломков);
- ответственность перед третьими лицами. В этом случае предметом страхования становится возможность причинения ущерба соседям по дому из-за залива или пожара в собственной квартире. Жители городских квартир часто оказываются в ситуации, когда из-за халатности или неисправности сантехнического оборудования имуществу соседей причиняется ущерб, компенсация которого ложится на виновника.
НЕОБХОДИМОЕ УТОЧНЕНИЕ Нередко страховщики в договорах обговаривают ряд стандартных исключений, которые не позволяют считать случай страховым. Так, например, вышеперечисленные случаи могут и не быть признанными страховыми, если они произошли в результате военных действий, революций, гражданской войны, а также в результате умысла со стороны страхователя.
Виды страхования Имущественное. Можно застраховать ваше жилище «по полной программе» (несущие конструкции, отделку, имущество, находящееся в квартире – типа мебели, одежды и т.д.), а можно по частям: только отделку или только гражданскую ответственность (если был причинен ущерб соседям по дому из-за залива или пожара в вашей собственной квартире). Вы также можете выбирать количество рисков, от которых вы хотите обезопасить себя: полный пакет или, к примеру, только пожар. Титульное. Оно означает страхование недвижимости от риска утраты права собственности. Этот вид страховки обеспечивает возмещение убытков в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимости в том случае, если вы утратили права собственности на нее. Например, после приобретения квартиры оказывается, что у нее «тяжелая предыстория», связанная с ранее совершенными недействительными сделками; бывает и так, что нежданно-негаданно объявляются наследники на ваше жилье. И тогда вы, скорее всего, потеряете право собственности на приобретенное вами имущество. Защитить приобретателя и вернуть ему стоимость недвижимости и призвано титульное страхование. Как получить возмещение Необходимо:
- При наступлении страхового случая срочно заявить об этом в противопожарную службу, в аварийные службы или другие компетентные органы.
- Сообщить о случившейся беде в страховую организацию в течение 3 рабочих дней с момента обнаружения повреждения или уничтожения застрахованного жилого помещения.
- Создать все необходимые условия для того, чтобы представитель страховой организации провел осмотр поврежденного помещения.
- В страховую организацию следует представить такие документы: 1. Заявление с указанием страхового события и повреждений жилого помещения. 2. Квитанцию об оплате страхового взноса с отметкой банка о приеме платежей. 3. Документ, удостоверяющий личность страхователя, его гражданство и место жительства. 4. Свидетельство о страховании жилого помещения. 5. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, право собственности на жилье или право на его наем. 6. Банковские реквизиты для получения страхового возмещения.
- при повреждении застрахованного жилого помещения выплачивает бюджетную страховую субсидию пострадавшим в дополнение к страховому возмещению страховой организации;
- в случае уничтожения (признания непригодным для проживания) застрахованного жилого помещения гарантирует гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, предоставление другого благоустроенного жилья по нормам предоставления жилой площади.
- разработка нормативных документов для организации страховой защиты жилищного фонда по единым правилам, тарифам и методикам;
- координация деятельности страховщиков, контроль за выполнением страховыми организациями обязательств по договорам страхования;
- анализ деятельности страховых компаний по страхованию жилых помещений;
- обеспечение централизованного использования средств резервов предупредительных мероприятий;
- разработка предложений по совершенствованию системы страхования жилья и др.
- государственного и городского жилищных фондов;
- ЖК и ЖСК;
- находящихся в управлении товариществ собственников жилья, которым из бюджета города выделяются средства на возмещение убытков от эксплуатации жилищного фонда.
КОМПЕТЕНТНОЕ МНЕНИЕ Рассказывает главный специалист Городского центра жилищного страхования Вера Лапкина: – Представим себе, что разговор, случайно услышанный в лифте – «А я застраховала свою квартиру!», – родил у вас два вопроса: «А, может, и мне?», и «Наверное, волынка. Где взять время?». Попробуем ответить на эти вопросы. Итак, что может случиться с квартирой, от чего страхуют жилье? Вот некоторые из самых распространенных рисков: пожары, последствия от их тушения, аварии инженерных систем (включая забивку внутренних водостоков), взрыв бытового газа. Больше всего повреждений приносят огонь и вода. В целом по этим двум причинам возможность наступления страховых случаев составляет 1%. Но это не так уж мало! Это значит, что из ста произвольно взятых жилых помещений в одном из них в течение года случится беда. Практика жилищного страхования подтверждает такой расчет: в прошлом году на 1 млн. 400 тыс. заключенных договоров зарегистрированы 14 тысяч страховых случаев. Вывод: лучше не рисковать. Тем более что и условия городского страхования выгодны – не зря их называют льготными: ежемесячный взнос определяется из расчета всего 60 коп. за 1 кв. м общей площади квартиры. Если взять среднюю площадь московской квартиры, то в месяц надо заплатить порядка 30 рублей. Кстати, в этом году в интересах горожан в полтора раза возросла страховая стоимость жилого помещения – с 9 тыс. руб. до 13,5 тыс. руб. за 1 кв.м. Значит, человек получит значительно больше средств на восстановление поврежденной квартиры. Сложно ли застраховаться? Нет ничего проще! Внимательно ли вы рассмотрели платежный документ, по которому вносите деньги за жилищно-коммунальные услуги в ЕИРЦ? Там есть строчка «добровольное страхование». И в ней уже проставлена сумма, которую вы должны внести. Почти половина москвичей уже застраховала свои квартиры. Очень важно аккуратно платить взносы. А если нет такой возможности? Командировка, дача, отпуск? Тогда обратитесь в свой ЕИРЦ и попросите сделать вам расчет только страховки (без коммунальных платежей) – на все время вашего отсутствия. Случилась авария… Как получить компенсацию? Прежде всего надо сообщить в соответствующую службу – с тем, чтобы минимизировать последствия аварии. В течение 3 рабочих дней о случившемся надо известить страховую организацию, работающую на вашей территории (название и контактные телефоны компании есть в страховом свидетельстве, присланном вам на дом). Эту информацию можно получить также в ДЕЗе или в нашем Центре по тел.: 238-04-94. Вам необходимо обратиться в РЭУ, которое направит специалиста для составления акта о повреждении квартиры с указанием причины происшествия. Страховая компания и Городской центр жилищного страхования выплатят причитающуюся вам сумму только в том случае, если ваша квартира пострадала в результате события, которое входит в число страховых рисков. И, наконец, вы вызываете эксперта из страховой компании, который определит величину ущерба. Как видите, процедура предельно проста. Страховое возмещение от компании вы получите в 10-дневный срок с того дня, когда случай будет признан страховым. Субсидия из городского бюджета (40% от суммы ущерба) выплачивается, как правило, в течение двух недель.